Od začátku letošního roku mohou lidé, kteří si chtějí včas připravit finanční polštář na svoje stáří, využít nový způsob takto zaměřeného ukládání úspor. Jde o takzvaný dlouhodobý investiční produkt (DIP). Nyní ho podle České národní banky, od níž si k poskytování této služby musí získat povolení, nabízejí bezmála tři desítky různých společností, z toho tři zahraniční. Kromě bank jde zejména o investiční společnosti, nemovitostní fondy a obchodníky s cennými papíry.

V čem se DIP liší od běžného penzijního spoření? Hlavně v tom, že na DIP stát napřímo nepřispívá. Protože ale lze takto uspořené peníze investovat do výnosnějších nástrojů, mohou na nich lidé vydělat více než ve fondech. Nemají ale naopak jistotu, že se při investování někdy také nespálí.

K dosavadnímu penzijnímu připojištění a doplňkovému penzijnímu spoření od letošního roku přibyla novinka – dlouhodobý investiční produkt:

Odborníci lidem přesto doporučují, aby se do DIP nebáli investovat. „Vzhledem k tomu, že se jedná o spoření na penzi, tedy na dlouhou dobu, se dá klientům doporučit všeobecně agresivnější strategie, tedy nástroje jako akcie,“ řekl vedoucí produktového oddělení společnosti Swiss Life Select Tom Kadeřábek. „V dlouhodobém horizontu totiž riziko investice klesá,“ vysvětlil.

Obecné doporučení kam konkrétně investovat podle něj neexistuje. „Porovnání nabídky DIP je velmi složité, jelikož do DIP lze zařadit až na výjimky v podstatě jakákoliv investice a spoření,“ tvrdí Kadeřábek. „Pokud bychom tedy měli analyzovat veškerou nabídku, je třeba analyzovat tisíce produktů, což v podstatě není dost dobře možné,“ konstatoval.

V každém případě se ale vyplatí nejprve nasměrovat 1 700 korun do doplňkového penzijního spoření a získat tak maximální možný příspěvek od státu ve výši 340 korun. „Veškeré prostředky nad tuto částku bych již směřoval do DIP,“ podotkl Kadeřábek.

| Video: Youtube

I když stát na DIP neposílá žádný zvláštní příspěvek, přesto lidem, kteří takto investují, pomáhá snížením daňového základu. Nově si tak lidé střádající si na stáří mohou také díky investování do DIP snížit ročně základ daně až o 48 tisíc korun.

Přispívat svému zaměstnanci na DIP může navíc i jeho zaměstnavatel. Kromě toho při jednorázovém vypořádání smlouvy se na rozdíl od doplňkového penzijního spoření nemusí výnosy z tohoto způsobu investování zdanit.

Jak to bude s penzijním spořením? Kdo si naspoří měsíčně méně než 500 korun, o státní příspěvek přijde. Proč? Dočtete se v článku:

Kolik lidí své peníze na stáří formou DIP investuje, se zatím neví. „ČNB takovým číslem nedisponuje,“ uvedl mluvčí České národní banky Jaroslav Krejčí. Statistiky zřejmě povede Asociace pro kapitálový trh, i ta ale bude mít první čísla k dispozici nejdříve na podzim letošního roku.

Češi volí jistotu

Odvaha lidí k investování je podle odborníků u Čechů dlouhodobě malá. „Lidé se stále drží finančních produktů, jako je penzijní spoření nebo životní pojištění, které však velmi často nabízejí minimální výnosy,“ uvedl Pavel Němec z J&T Banky. Riskantnější investování ale může přinést ročně zhodnocení o sedm procent.

Jako příklad Němec uvedl klienta, který si od 25 let měsíčně investuje 4 tisíce korun. Dosáhne tak na maximální daňový odpočet a při sedmiprocentním ročním výnosu bude mít v 65 letech k dispozici více než deset milionů korun. „Je podstatné si uvědomit, že 80 procent z této částky představují výnosy a pouze 20 procent jsou samotné investované vklady,“ zdůraznil Němec.

Deník připravil přehled odpovědí na otázky, které matou důchodce:

I kdyby přitom tento zákazník přestal aktivně investovat už po deseti letech a peníze pouze nechal v systému, bude mít v pětašedesáti přes pět milionů korun. „Výnosy budou tvořit téměř 90 procent,“ dodal Němec.

Podle únorového průzkumu agentury IPSOS pro investiční platformu Portu si na přilepšení k důchodu odkládají peníze dvě třetiny Čechů. Více než polovina těch ostatních ale dostatek peněz na takovéto úspory nemá. Nový DIP tehdy respondenti ještě příliš neznali, nevěděli o něm dva z pěti takových dotázaných, kteří si na stáří spoří.

Kdo nyní dlouhodobý investiční produkt (DIP) poskytuje

• Amundi Czech Republic Asset Management
• ATRIS investiční společnost
• Colosseum
• Conseq Investment Management
• CYRRUS
• Česká spořitelna
• Československá obchodní banka
• EFEKTA obchodník s cennými papíry
• EnCor Asset Management, investiční společnost
• Fondee
• Generali Investments CEE, investiční společnost
• INVESTIKA, investiční společnost
• J&T Banka
• KK Investment Partners
• Komerční banka
• MONECO investiční společnost
• MONETA Money Bank
• Partners investiční společnost
• Patria Finance
• PROSPERITA investiční společnost
• Raiffeisenbank
• Trigea nemovitostní fond, SICAV
• UniCredit Bank
• UNIQA investiční společnost
• WOOD Retail Investments
• Zahraniční poskytovatelé dlouhodobého investičního produktu
• European Investment Centre, o.c.p.
• IN Equity Slovakia, o.c.p.
• Mercurius Pro, o.c.p.

Zdroj: Česká národní banka